10 Must-Dos, чтобы привести свои личные финансы в порядок

  1. 1. Определите, кому вы должны деньги, и составьте план выплаты долга.
  2. 2. Проверьте свой кредитный отчет и исправьте ошибки
  3. 3. Узнайте свой кредитный рейтинг и работайте над его улучшением
  4. 4. Сделайте - и живите - бюджет
  5. 5. Сохранить чрезвычайный фонд с тремя-шестью месяцами расходов на проживание
  6. 6. Откройте пенсионный счет и начните вкладывать в него деньги
  7. 7. Откройте несколько сберегательных счетов, чтобы сохранить для других больших целей
  8. 8. Узнайте, как создать диверсифицированный портфель инвестиций
  9. 9. Получите необходимое страховое покрытие
  10. 10. Начните отслеживать ваш собственный капитал
  11. Сделайте эти десять вещей, и ваши личные финансы будут в отличной форме
  12. Ставки по сберегательному счету стремительно растут - заработайте в 23 раза больше, чем у вашего банка

Хотите взять под контроль свою финансовую жизнь? Вот 10 заданий, которые вы должны проверить свой список дел. Хотите взять под контроль свою финансовую жизнь

Источник изображения: Getty Images

Вы когда-нибудь чувствовали, что ваша финансовая жизнь вышла из-под контроля? Если вы это сделаете, вы не одиноки. Столько ответственности уходит на ответственное управление вашими деньгами, что может быть трудно понять, с чего начать, когда дело доходит до заботы о ваших личных финансах.

Хорошей новостью является то, что выяснить, как справиться с управлением финансами, не должно быть сложно. Есть только несколько обязательных задач, которые вам необходимо выполнить, чтобы раз и навсегда взять под контроль свое финансовое положение.

Чтобы помочь вам начать, вот 10 основных задач, которые вы должны выполнить, если хотите привести свои личные финансы в порядок.

1. Определите, кому вы должны деньги, и составьте план выплаты долга.

Вы знаете общая сумма задолженности у вас есть ? Если вы похожи на большинство американцев, у вас, вероятно, есть студенческие займы , задолженность по кредитной карте, и, возможно, ипотека , персональный кредит или медицинский кредит. Слишком много людей имеют много разных кредиторов, которым они должны деньги и просто делают минимальные платежи по каждому долгу, не глядя на общую картину. Если вы сделаете это, вы можете быть в долгу в течение очень долгого времени.

Вместо того, чтобы просто жить со своим долгом, возьмите его под контроль. Проверьте свой кредитный отчет чтобы получить полный список кредиторов, которых вы должны, и уточните у каждого кредитора остаток задолженности по кредиту и процентную ставку. Затем составьте план того, как справиться с вашим долгом.

Возможно, вы не захотите погашать ипотечные или студенческие ссуды раньше, потому что процентная ставка по этим типам долгов обычно ниже, чем норма прибыли, которую вы можете получить от инвестиций - но вы должны сосредоточиться на погашении долгов с более высокими процентами, таких как кредитные карты ,

Вы можете принять либо долговой снежный ком или долговая лавина метод выплаты и должен сосредоточиться на отправке дополнительных платежей в ваш долг с самой высокой процентной ставкой или долг с наименьшим остатком. Подсчитайте, сколько дополнительных денег вы можете отправлять на ваш долг каждый месяц, и посмотрите, сколько времени вам понадобится, чтобы освободиться от долгов, если вы будете следовать графику погашения.

Если вы серьезно относитесь к погашению долга и следите за своим прогрессом, надеюсь, вы сможете быстро погасить задолженность и прекратить тратить столько денег на проценты.

2. Проверьте свой кредитный отчет и исправьте ошибки

Согласно Федеральная торговая комиссия Около 1 из 5 американцев имеют ошибки в своем кредитном отчете. Если в вашем отчете есть ошибки, которые повредили вашему кредитному баллу, вам может быть отказано в получении ссуд или вам, возможно, придется платить больше, когда вы заимствуете. Вы не хотите, чтобы чужая негативная информация в вашем отчете стоила вам денег, поэтому вам следует регулярно проверять кредит.

Проверка вашего кредитного отчета на регулярной основе также помогает вам обнаружить кражу личных данных и отслеживать ваш план погашения задолженности. Это то, что каждый должен делать, если он заботится о своих личных финансах - особенно, если проверка вашего кредита бесплатна.

Вы можете просто посетить AnnualCreditReport.com, чтобы получить одну бесплатную копию вашего кредитного отчета. каждый год от каждого из трех основных агентств кредитной отчетности (Equifax, Experian и TransUnion).

3. Узнайте свой кредитный рейтинг и работайте над его улучшением

Проверка вашего кредитного отчета позволит вам следить за тем, что кредиторы сообщают о вас, но не раскрывает ваши кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг является одним из самых важных финансовых показателей. Вы набрали по шкале от 300 до 850 баллов и хотите, чтобы счет выше 700 имел как минимум хороший кредит. Очевидно, что чем выше оценка, тем лучше. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг бесплатно, используя такие сервисы, как Mint или такие компании, как Discover.

Если ваш счет не превышает 700, у вас есть возможности для улучшения и вы должны работать над его улучшением. Вы можете сделать это:

  • Своевременное внесение платежей по всем долгам . История платежей на самом деле является наиболее важным фактором в определении вашего счета, поэтому вы всегда хотите оплатить все свои счета вовремя. Если в вашем кредитном отчете имеется просроченный платеж, вы можете также связаться с кредитором, отправив доброжелательное письмо и спрашивая, могут ли они прекратить сообщать эту негативную информацию. Если вы, как правило, платили вовремя и были ответственным заемщиком, они могут захотеть - и это может значительно повысить ваш счет.
  • Погасить свой долг Вторым по важности фактором при определении вашего кредитного рейтинга является коэффициент использования кредита. Коэффициент рассчитывается путем деления кредита, используемого кредитом доступный тебе. Если вы используете кредит в размере 2 000 долларов США на кредитной карте с кредитной линией в 10 000 долларов, вы рассчитаете свой коэффициент, разделив 2 000 долларов на 10 000 долларов. У вас будет коэффициент использования 20% в этом случае. Чем ниже соотношение, тем лучше - но коэффициенты выше 30% может оказать большое негативное влияние на ваш кредит.
  • Ограничение нового кредита, который вы берете на себя: хотя сочетание различных видов кредитов важно для получения наибольшего кредитного рейтинга, открытие новых кредитных карт или получение новых кредитов также может повредить вашему счету. Открытие новых учетных записей уменьшает ваш средний кредитный возраст, в то время как более длинный средний возраст необходим для получения наибольшего кредитного рейтинга. Подача заявки на новый кредит также приводит к тому, что в вашем кредитном отчете появляется запрос, и слишком большое количество запросов может привести к падению вашего счета. Чтобы избежать нежелательных последствий получения новых займов, ограничьте кредит, на который вы претендуете.

Когда вы работаете над улучшением своего кредитного рейтинга, вам будет гораздо проще брать кредиты по доступной цене, когда вам это нужно.

4. Сделайте - и живите - бюджет

Если вы надеетесь достичь многих важных целей в области личных финансов, вам необходимо контролировать свои деньги. Единственный способ, которым вы можете это сделать, - это дать деньги на работу, используя бюджет. Когда вы создаете бюджет, вы можете решить, сколько денег сэкономить, увидеть, сколько денег вы должны потратить, и убедиться, что ваши совместные расходы и сбережения не превышают ваш доход.

Существуют разные подходы к бюджетированию. Если вам не нравится чувствовать себя стесненным, вы можете сделать бюджет 50-30-20. Это просто включает ограничение расходов на нужды до 50% дохода и расходы на нужды до 30% дохода при сохранении оставшихся 20%. Это работает для некоторых людей, если вы экономите 20% и не тратите деньги на другие категории.

Другим потребуется более подробный бюджет, чтобы их деньги были направлены в нужное место. Вы можете выделить каждый доллар, указав, сколько пойдет на аренду; транспорт; питание вне дома; сбережения; одежда; и другие рутинные расходы. Если вы воспользуетесь этим подходом, то цель будет состоять в том, чтобы ваши бюджетные средства, включая расходы и сбережения, в точности соответствовали вашему ежемесячному доходу. Таким образом, вы можете убедиться, что знаете, как используются ваши деньги, и быть уверенным, что они используются разумно.

5. Сохранить чрезвычайный фонд с тремя-шестью месяцами расходов на проживание

Если вы живете от зарплаты до зарплаты, вы никогда не будете контролировать свою финансовую жизнь, потому что одна чрезвычайная ситуация может привести вас к долгу. Чрезвычайные ситуации неизбежны, и неожиданно для всех возникают неожиданные расходы. Вы должны убедиться, что у вас есть деньги, выделенные на эти неожиданные расходы, которые вы обязательно понесете.

В идеале вы должны сэкономить достаточно денег, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев. Это должно храниться на доступном сберегательном счете, к которому вы можете получить доступ, если вам нужно, - но вы должны оставить его в покое, если не хотите.

Хотя это может быть трудно сделать, вы можете работать до этой суммы, экономя со временем. Когда у тебя большой чрезвычайный фонд вы будете уверены, что сможете покрыть капитальный ремонт автомобиля или дома, продолжать оплачивать ипотеку после потери работы или справиться с серьезным заболеванием. Вы будете в гораздо лучшем финансовом состоянии и сможете избежать заимствований, если что-то пойдет не так.

6. Откройте пенсионный счет и начните вкладывать в него деньги

Вам нужно копить не только на случай чрезвычайных ситуаций, но и на долгосрочную перспективу. Вы не можете жить только в рамках социального обеспечения, поскольку социальное обеспечение предназначено только для того, чтобы заменить около 40% дохода до выхода на пенсию, в то время как большинство экспертов полагают, что вам нужно от 70% до 80% дохода, который вы имели, еще работая. И большинство людей больше не получают пенсии от работодателей, поэтому вы должны копить достаточно для выхода на пенсию.

Убедитесь, что вы откладываете деньги прямо сейчас, чтобы не оказаться в нищете, когда вы больше не можете работать. Если у вас есть 401 (k) на работе, подпишитесь на автоматический взнос, если вы еще этого не сделали. Если вы этого не сделаете, откройте IRA и настройте автоматические взносы с вашего банковского счета в день выплаты жалованья.

В идеале вы должны стремиться сэкономить не менее 15% своего дохода, но вам, возможно, придется довести до этой суммы. И 401 (k), и IRA предоставляют вам налоговые льготы для экономии, так как вы можете инвестировать в долларах до вычета налогов. Отсутствие необходимости платить налоги с средств, которые вы вкладываете в свой 401 (k) или IRA, может сделать инвестирование более дешевым и простым.

7. Откройте несколько сберегательных счетов, чтобы сохранить для других больших целей

Наконец, если вы хотите привести свои личные финансы в порядок, вам также нужно будет сэкономить на других краткосрочных и долгосрочных целях.

У каждого есть вещи, которые они хотят, которые они не могут себе позволить купить напрямую. Это может быть авансом за дом, колледж для ваших детей, или даже просто отпуск. Если вы не откладываете на эти цели, вам придется влезть в долги, чтобы их достичь - или, возможно, вообще не сможете их достичь.

Хорошая идея - открыть несколько разных сберегательных счетов, чтобы вы могли распределять средства на разные цели. Например, у вас может быть счет для ремонта автомобиля, в который вы положили деньги, а также фонд для отдыха, фонд для авансовых платежей и 529 сохранить для колледжа для вашего ребенка.

Когда вы делаете свой бюджет, вы можете решить, сколько денег у вас есть, чтобы положить на каждую из этих целей - и вы можете и должны рассмотреть возможность создания автоматических взносов для каждой учетной записи, чтобы вы всегда знали, что вам удастся достичь вехи сбережений. ,

8. Узнайте, как создать диверсифицированный портфель инвестиций

Если вы сохранили чрезвычайный фонд или экономите деньги, которые вам понадобятся в течение пяти лет, деньги должны храниться в Сберегательный счет где это может быть легко доступно. Но, если вы экономите на долгосрочной перспективе, вам необходимо получить более высокую отдачу от инвестиций, чем может обеспечить сберегательный счет. В противном случае ваши деньги будут расти очень медленно, и они могут даже не поспевать за инфляцией, что будет означать, что они постоянно теряют ценность, а ваша покупательная способность падает.

Исторически фондовый рынок обеспечивал наилучшую отдачу от инвестиций с течением времени. Итак, вы должны положить часть своих денег на рынок. Но вы не хотите делать это, пока не знаете, как создать диверсифицированный портфель. Диверсификация помогает защитить вас от потерь, потому что вы распределяете свои деньги по разным активам. Таким образом, если некоторые инвестиции будут работать плохо, другие, надеюсь, будут успешными.

Создание диверсифицированного портфеля не должно быть сложным. Использование биржевых фондов является одним из самых простых способов сделать это. Биржевые фонды (ETF) по сути позволяют вам объединять свои средства со средствами целой группы других людей и получать доступ к множеству различных активов.

Существуют ETF, предназначенные для отслеживания эффективности рынка США, развивающихся рынков, небольших компаний, крупных компаний, инвестиций в облигации, инвестиций в недвижимость и многого другого. Если вы выберете несколько разных недорогих или без комиссионных ETFs, которые дают вам возможность инвестировать в различные виды инвестиций, вы легко сможете создать диверсифицированный портфель, чтобы минимизировать риски и дать вашим инвестициям хороший шанс для роста.

9. Получите необходимое страховое покрытие

Как только вы начали создавать богатство, вы должны защищать активы, которые вы приобретаете. Это означает, что вам нужно застраховаться от риска.

Очевидно, что вам нужна авто страховка, чтобы защитить вас от потерь в случае автомобильной аварии - и потому что этого требует закон. Вам также нужна медицинская страховка, чтобы болезнь не обанкротила вас, и страховка домовладельца или арендатора на случай повреждения, разрушения или кражи вашего дома или имущества. Кроме того, страхование жизни может защитить вашу семью в случае вашей смерти, а полис по инвалидности гарантирует, что вы не потеряете все, если вы слишком заболели, чтобы работать.

Вы также можете принять решение о покупке зонтичного полиса, который обеспечивает дополнительное покрытие в дополнение к страхованию вашего автомобиля и дома. Полисная политика обеспечивает надежную защиту ваших активов, потому что, если вы предъявляете иск на сумму, превышающую политику вашего авто или домовладельца, зонтичная политика платит, а ваши личные активы не подвергаются риску.

Если вы не уверены, какие виды страхования вам нужны, вам может помочь страховой агент. Вам следует оценить риски, с которыми вы сталкиваетесь, и рассмотреть возможность приобретения страховки, чтобы разделить этот риск со страховыми компаниями, чтобы защитить свою финансовую жизнь.

10. Начните отслеживать ваш собственный капитал

Ваш собственный капитал является наиболее важным финансовым показателем. Он рассказывает вам, как вы делаете с вашими деньгами.

Он рассчитывается путем сложения всего, что у вас есть, и вычитания всех денег, которые вы должны. Итак, если бы у вас был дом стоимостью 300 000 долларов, 100 000 долларов, вложенный во все ваши банковские и инвестиционные счета, личная собственность на 20 000 долларов и автомобиль на 20 000 долларов, вы бы имели собственность на 440 000 долларов. Если вы задолжали 250 000 долларов на свой дом, 50 000 долларов на студенческие ссуды и 15 000 долларов на свой автомобиль, вы должны были бы 315 000 долларов. Ваш собственный капитал рассчитывается путем вычитания 315 000 долларов США из 440 000 долларов США, поэтому ваш собственный капитал составит 125 000 долларов США.

Многие люди начинают с отрицательного собственного капитала, потому что они заканчивают колледж с долгами и ничего не владеют. Но если вы предпримете эти другие шаги, чтобы привести свои личные финансы в порядок, ваши активы должны вырасти, а ваши долги - сократиться. Вы должны перейти на положительный собственный капитал, и, надеюсь, однажды у вас будет очень высокий чистый капитал, так что вы владеете гораздо большим, чем должны, и его можно считать богатым.

Контролируя свою чистую стоимость с течением времени, вы можете увидеть, движетесь ли вы в правильном направлении - и, надеюсь, у вас появится больше мотивации для погашения долга, накопления и приобретения ценных активов.

Сделайте эти десять вещей, и ваши личные финансы будут в отличной форме

Если вы сможете выполнить 10 задач из этого списка дел, вы будете в отличном финансовом положении и должны полностью контролировать свою финансовую жизнь. Начните проверять эти задачи из своего списка сегодня. Вам не нужно делать их все сразу, но после того, как вы их выполнили, вы будете очень рады, что приложили усилия.

Ставки по сберегательному счету стремительно растут - заработайте в 23 раза больше, чем у вашего банка

Многие люди упускают возможность получить гарантированную прибыль, поскольку их деньги чахнут на большом банковском сберегательном счете, почти без процентов. Наши выборы лучшие онлайн сберегательные счета может заработать более чем в 25 раз среднюю ставку сберегательного счета по стране. кликните сюда чтобы найти лучшие в своем классе выборы, которые попали в наш список лучших сберегательных счетов на 2019 год.